En gjennomgang av forbrukslån og markedsføringen av disse
Det har etter hvert blitt veldig vanlig med annonser for forbrukslån. Det er vanskelig å lese en avis, både på papir og på nett, uten å bli møtt med flere annonser for forbrukslån. Er man en vanlig bruker av internett blir man også møtt med mange forskjellige annonser for forbrukslån som tilbyr lån på dagen, et raskt lån, eller penger til det du trenger.
Flere av långiverne som tilbyr forbrukslån ser ikke ut til å ha skrupler i det hele tatt. Riktignok er det fullt lovlig å både tilby og å markedsføre forbrukslån, men måten det blir gjort på av enkelte aktører er likevel helt på grensen.
Mange annonser spiller på følelser hos de som kanskje har det vanskeligst økonomisk. Det virker for mange som en forlokkende tanke at de kan få tilgang til penger raskt og enkelt selv om de ikke har penger til overs i hverdagen. Mange kan havne i økonomiske problemer på grunn av dårlige økonomiske avgjøresler som blir gjort.
Selvsagt er alle selv ansvarlig for seg selv og sine avgjørelser, men det hadde ikke trengt å være så enkelt å få tilgang på forbrukslån, og markedsføringen burde kanskje ikke vært så direkte rettet mot at det er enkelt og lett å få tilgang til penger for å kjøpe seg det man har lyst på.
Når det er sagt er det også flere seriøse tilbydere av forbrukslån. Noen långivere kjører ikke en like direkte markedsføring.
Utgiftene for lånetageren for å ta opp et forbrukslån varierer veldig mellom bankene som tilbyr lån uten sikkerhet. Ikke det at noen tilbyr forbrukslån som er billige. Alle forbrukslånene på markedet innbefatter høye renter og store gebyrer. Det er riktignok stor forskjell på lånene som blir tilbudt.
Noen forbrukslån kan ha så mye som 25 – 30 prosent effektiv rente, mens andre långivere tilbyr lån som har en effektiv rente som ligger i området 12 – 16 prosent. Som du ser er renten høy uansett långiver, men det er stor forskjell på hvilket lån man velger. For å sammenligne forskjellige forbrukslån kan du gå til Finanssentralen. Dette er en låneportal som sammenligner alle typer lån.
Det er ofte ingen god økonomisk avgjørelse å ta opp et forbrukslån, men det er allikevel en stor etterspørsel etter disse lånene. De som ønsker å ta opp et forbrukslån bør derfor sammenligne de forskjellige tilbudene om forbrukslån nøye.
Det er ikke sikkert at det er den långiveren som kjører den mest aggressive markedsføringen som har det beste lånetilbudet.
Noen långivere som tilbyr forbrukslån krever et etableringsgebyr som en prosentsats av lånebeløpet som tas opp. Dette kan være spesielt fordelaktig for de som skal låne et mindre beløp.
Dette må du vite om egenkapitalkrav ved boligkjøp
Det har i det siste vært mye snakk om egenkapital i forbindelse med opptagelse av boliglån. Mange har vært kritiske til kravet om egenkapital, mens andre synes det har vært en fornuftig utvikling. Vi skal ikke dvele hverken for eller i mot dette kravet til egenkapital, men vi skal i steden gå inn på hva det betyr for hver enkelt lånesøker.
De fleste har vel fått det med seg at myndighetene har innført et krav om å stille med egenkapital når man skal ta opp et boliglån. Dette er ikke helt nytt. Først ble det innført et krav om at de som skulle ta opp et boliglån måtte ha minst 10 % egenkapital for å få et boliglån. Senere ble dette egenkapitalkravet økt til 15 %.
De som ønsker å finansiere boligkjøpet sitt med et boliglån i dag må derfor stille med en egenkapital på 15 %. Dette kravet er ufravikelig, og bankene kan ikke ta en avgjørelse på å låne ut penger til en som ikke stiller med egenkapital. Det finnes riktignok en måte å komme unna kravet, men det kommer vi tilbake til litt senere.
Egenkapitalkravet har gjort det vanskligere for unge å komme seg inn på boligmarkedet. Med de boligprisene vi har i dag, er det for mange vanskelig å stille med 15 % av kjøpesummen i egenkapital. Mange har derfor inget annet valg enn å leie.
Det er heller ikke lett å spare opp penger for å tilfredsstille egenkapitalkravet ved boligkjøp. Boligprisene har steget kontinuerlig, og det fører til at sparebeløpet ikke helt greier å henge med på utviklingen i boligprisen, og man blir stående på samme sted.
Det finnes riktignok en måte å unngå egenkapitalkravet. Husbanken tilbyr finansiering for vanskligsstillte, og de kan gå inn med finansiering av den delen av lånebeløpet som skulle kommet fra egenkapital. Får man tillslag på et lån hos Husbanken kan man derfor få et boliglån uten å måtte stille med egenkapital for boligkjøpet sitt. Rentene i Husbanken er i tillegg veldig gunstige.
I den senere tiden er det flere og flere som har fått innvilget lån i Husbanken, men de fleste må fortsatt stille med minst 15 % egenkapital for å få kjøpt seg en bolig.
Siste artikler
-
En gjennomgang av forbrukslån og markedsføringen av disse
Det har etter hvert blitt veldig vanlig med annonser for forbrukslån. Det er vanskelig å lese en avis, både på papir og på nett, uten…
-
Dette må du vite om egenkapitalkrav ved boligkjøp
Det har i det siste vært mye snakk om egenkapital i forbindelse med opptagelse av boliglån. Mange har vært kritiske til kravet om egenkapital, mens…